Šiuolaikiniame finansų pasaulyje greitieji kreditai ir vartojimo paskolos internetu tapo kasdienybe, suteikiančia galimybę gauti reikiamų lėšų neišeinant iš namų vos per keletą minučių. Finansinių technologijų pažanga iš esmės pakeitė skolinimosi procesą, padarydama jį greitesnį ir patogesnį, tačiau kartu atvėrė duris ir naujoms rizikoms. Kibernetiniai nusikaltėliai nuolat tobulina savo metodus, bandydami pasinaudoti vartotojų patiklumu ar nepakankamu skaitmeniniu raštingumu. Todėl, nusprendus pasinaudoti finansinėmis paslaugomis internete, budrumas ir saugumo taisyklių išmanymas yra ne mažiau svarbūs nei palūkanų normos ar sutarties sąlygos. Šiame straipsnyje detaliai aptarsime, kaip atpažinti saugius kreditorius, kokius duomenis privalote saugoti ir kaip elgtis, jei kyla įtarimas dėl sukčiavimo.
Kaip atskirti legalų kreditorių nuo sukčių?
Pirmas ir svarbiausias žingsnis, norint saugiai pasiskolinti internetu, yra įsitikinti, kad įmonė, į kurią kreipiatės, veikia legaliai ir yra prižiūrima atsakingų institucijų. Lietuvoje vartojimo kreditų rinką griežtai reguliuoja Lietuvos bankas. Visi legaliai veikiantys vartojimo kreditų davėjai ir tarpusavio skolinimo platformos privalo būti įrašyti į viešuosius sąrašus.
Prieš pateikdami paraišką ar juo labiau pervesdami registracijos mokestį, atlikite šiuos namų darbus:
- Patikrinkite sąrašus: Apsilankykite oficialioje Lietuvos banko svetainėje ir patikrinkite, ar pasirinkta įmonė yra įtraukta į Vartojimo kredito davėjų sąrašą. Jei įmonės ten nėra, tai yra rimtas signalas, kad ji veikia nelegaliai.
- Analizuokite interneto svetainę: Legalios įmonės investuoja į saugias ir kokybiškas svetaines. Atkreipkite dėmesį į domeno adresą – jis turi prasidėti https://, o šalia adreso eilutės turi būti matoma spynelės piktograma, reiškianti, kad ryšys yra šifruojamas. Sukčiai dažnai naudoja svetaines, kurių adresai labai panašūs į žinomų bankų ar kredito unijų, skiriasi tik viena raidė ar galūnė.
- Kontaktinė informacija: Sąžininga įmonė visada nurodo savo buveinės adresą, telefono numerį, el. paštą ir įmonės kodą. Jei svetainėje randate tik kontaktinę formą be jokių realių rekvizitų, bėkite toliau.
Asmens duomenų apsauga pildant paraišką
Kredito paraiškos pildymas neišvengiamai reikalauja pateikti jautrius asmens duomenis. Kreditorius privalo įvertinti jūsų mokumą, todėl prašymas pateikti asmens kodą, darbovietę, pajamas ir šeimyninę padėtį yra visiškai teisėtas ir pagrįstas. Tačiau yra ribos, kurių joks legalus kreditorius neperžengs.
Svarbu aiškiai suprasti, kokios informacijos iš jūsų niekada neturėtų reikalauti:
- Elektroninės bankininkystės prisijungimo duomenų: Niekada ir jokiu būdu neveskite savo banko prisijungimo vardo, slaptažodžio ar kodų generatoriaus rodmenų įtartinose nuorodose. Legalūs kreditoriai naudoja „BankLink” paslaugą arba atvirosios bankininkystės sprendimus, kurie nukreipia jus tiesiogiai į jūsų banko puslapį saugiam prisijungimui.
- Mokėjimo kortelės PIN kodo: Joks darbuotojas neturi teisės prašyti jūsų kortelės PIN kodo.
- Smart-ID kodų patvirtinimo aklai: Jei gaunate pranešimą į savo telefoną patvirtinti operaciją su „Smart-ID” ar mobiliuoju parašu, nors tuo metu nieko neperkate ir nesijungiate prie banko, niekada neveskite PIN kodo. Tai gali būti bandymas pavogti jūsų tapatybę ar lėšas.
Kibernetinio sukčiavimo (Phishing) atpažinimas
Vienas dažniausių būdų, kaip išviliojami duomenys ar pinigai prisidengiant kreditais, yra vadinamasis „fišingas” (sukčiavimas apsimetant). Vartotojai dažnai gauna el. laiškus ar SMS žinutes su pasiūlymais gauti kreditą ypač palankiomis sąlygomis, net ir turint blogą kredito istoriją ar neturint oficialių pajamų. Šios žinutės dažnai atrodo kaip siųstos žinomų kredito bendrovių.
Pagrindiniai požymiai, rodantys bandymą sukčiauti:
- Skubos raginimas: Žinutėse teigiama, kad pasiūlymas galioja „tik šiandien” arba „likusios tik dvi vietos”, siekiant priversti jus veikti impulsyviai ir neatidžiai.
- Gramatinės klaidos: Nors sukčiai tobulėja, daugelis apgaulingų laiškų vis dar yra verčiami automatinėmis programomis, todėl juose gausu stiliaus ir gramatikos klaidų.
- Išankstiniai mokesčiai: Tai yra vienas ryškiausių sukčiavimo požymių. Jums pranešama, kad kreditas patvirtintas, bet reikia sumokėti „administravimo”, „sutarties sudarymo” ar „draudimo” mokestį, kad pinigai būtų pervesti. Atminkite: legalūs kreditoriai mokesčius nuskaičiuoja nuo pervedamos sumos arba įtraukia juos į mėnesines įmokas. Reikalavimas pervesti pinigus tam, kad gautumėte paskolą, yra apgavystė.
Tapatybės vagystės rizika ir prevencija
Kreditų internetu saugumas apima ne tik pinigų praradimą, bet ir tapatybės vagystės riziką. Jei nusikaltėliai gauna jūsų asmens kodą, asmens tapatybės kortelės kopiją ir prieigą prie elektroninės bankininkystės, jie gali paimti kreditus jūsų vardu. Apie tai auka dažniausiai sužino tik tada, kai gauna pranešimus iš antstolių apie įsiskolinimus.
Norint apsisaugoti nuo tapatybės vagystės, rekomenduojama:
Saugoti savo asmens dokumentus ir niekada nesiųsti jų nuotraukų socialiniais tinklais ar nepažįstamiems asmenims. Jei praradote pasą ar asmens tapatybės kortelę, nedelsiant praneškite policijai ir Migracijos departamentui, kad dokumentas būtų paskelbtas negaliojančiu. Taip pat verta pasinaudoti kredito biurų (pvz., „Creditinfo”) teikiamomis paslaugomis, kurios leidžia gauti pranešimus, jei kas nors tikrina jūsų kredito istoriją. Tai dažnai yra pirmas ženklas, kad kažkas bando paimti paskolą jūsų vardu. Dar efektyvesnė priemonė – paslauga „Mano kredito istorija” arba „Apsauga nuo tapatybės vagystės”, kurios pagalba galima laikinai užblokuoti galimybę imti kreditus jūsų vardu.
Saugus techninis procesas ir įrenginių higiena
Net ir pasirinkus patikimą kreditorių, saugumas priklauso ir nuo jūsų naudojamos įrangos. Pildydami paraišką kreditui gauti, atliekate finansinę operaciją, todėl jūsų kompiuteris ar telefonas turi būti apsaugotas.
- Viešasis Wi-Fi: Niekada nepildykite kredito paraiškų ir nesijunkite prie elektroninės bankininkystės naudodamiesi viešuoju, nemokamu Wi-Fi ryšiu kavinėse ar oro uostuose. Tokie tinklai dažnai yra nesaugūs ir duomenys gali būti lengvai perimti. Naudokite savo mobiliuosius duomenis.
- Antivirusinė programinė įranga: Įsitikinkite, kad jūsų įrenginyje veikia atnaujinta antivirusinė programa, galinti aptikti kenkėjiškas programas, kurios fiksuoja klaviatūros paspaudimus.
- Programėlių siuntimas: Jei kreditorius siūlo naudotis mobiliąja programėle, siųskitės ją tik iš oficialių parduotuvių („Google Play” ar „App Store”), o ne iš atsitiktinių nuorodų internete.
Dažniausiai užduodami klausimai (DUK)
Vartotojams dažnai kyla specifinių klausimų, susijusių su saugumu skolinantis internetu. Žemiau pateikiame atsakymus į aktualiausius klausimus.
Ar saugu siųsti asmens dokumento kopiją kreditoriui?
Taip, jei tai yra licencijuotas vartojimo kreditų davėjas. Pagal įstatymus, kredito įstaigos privalo laikytis principo „Pažink savo klientą” (KYC) ir tinkamai identifikuoti asmenį. Tačiau dokumento kopiją reikėtų įkelti tik per saugią kreditoriaus savitarnos sistemą, o ne siųsti paprastu el. paštu.
Ką daryti, jei įtariu, kad mano vardu buvo paimtas kreditas?
Jei gavote pranešimą apie sutartį, kurios nepasirašėte, nedelsiant kreipkitės į tą kredito bendrovę su prašymu sustabdyti pinigų išmokėjimą ir pateikite informaciją, kad tai ne jūs. Tuomet būtina kreiptis į policiją dėl tapatybės vagystės ir sukčiavimo. Taip pat rekomenduojama susisiekti su Lietuvos banku.
Ar greitųjų kreditų bendrovės mato mano banko sąskaitos išrašą?
Kreditoriai negali matyti jūsų sąskaitos be jūsų sutikimo. Tačiau, norint įvertinti jūsų pajamas ir įsipareigojimus, jie dažniausiai prašo pateikti sąskaitos išrašą arba, naudojantis atvirosios bankininkystės standartais, prašo jūsų sutikimo automatiškai patikrinti įplaukas. Tai yra standartinė ir saugi procedūra, jei atliekama per patikimas sistemas.
Kaip atšaukti kredito sutartį, jei persigalvojau?
Vartotojai turi teisę atsisakyti vartojimo kredito sutarties per 14 kalendorinių dienų nuo jos sudarymo, nenurodydami jokios priežasties. Jums reikės grąžinti pasiskolintą sumą ir palūkanas, susikaupusias už laikotarpį nuo pinigų išmokėjimo iki jų grąžinimo. Tai nėra saugumo pažeidimas, o jūsų, kaip vartotojo, teisė.
Atsakingo skolinimosi kultūra skaitmeninėje erdvėje
Saugumas internete yra neatsiejamas nuo finansinio raštingumo. Technologinės apsaugos priemonės yra bejėgės, jei pats vartotojas priima neapgalvotus sprendimus arba ignoruoja pavojaus signalus. Atsakingas skolinimasis reiškia ne tik gebėjimą laiku grąžinti paskolą, bet ir gebėjimą kritiškai vertinti informaciją, tikrinti paslaugų teikėjus ir saugoti savo skaitmeninį identitetą. Prieš spausdami mygtuką „Gauti kreditą”, visada stabtelėkite ir įvertinkite situaciją: ar svetainė patikima, ar sąlygos aiškios ir ar tikrai bendraujate su tikru kreditoriumi. Jūsų budrumas yra geriausia apsauga nuo bet kokių kibernetinių grėsmių.
